一、流程
近期关于第二套房的房贷新政出炉之后，购房者对房贷这一块格外关注。确实，房贷的利率高低直接决定着未来购房者家庭的负担有多重，因此了解房贷的有关程序，分析怎么样贷款最省钱，是很多购房者最关心的话题。本周《购房三十六计》将就房贷问题展开深入探讨，希望能解答部分购房者的疑问。
商业房贷基本流程及利率
一般包括：1、申请购房借款；2、提供资料；3、银行审核；4、签订借款合同、住房抵押合同；5、办理合同公证；6、办理房屋产权抵押登记；7、送交银行抵押证明；8、借款人还款；9、结清全部贷款；10、办理抵押房产注销登记。其中办理公证及登记都由银行方完成，购房者只需提供全部资料和签订好合同，然后按照合同付清贷款即可。
由于各开发商指定贷款银行不同，各银行还贷方式和时间也有所不同，因此具体事项还要咨询开发商以及所指定的购房时申请贷款的银行。
二、贷款额度、期限和利率
(1)贷款额最高可达购房费用总额的70%。具体贷款额度由银行根据借款人的资信、经济状况和抵押物情况来审查确定；
(2)贷款期限最长不得超过30年；
(3)贷款利率按照合同签署时的个人住房贷款利率执行，合同执行期间如遇到利率调整，将采取一年一调的原则于次年1月1日起作相应调整。
根据人民银行最新商业贷款基准利率表显示，1年期贷款基准利率由现行的7.02%提高到7.29%，5年以上贷款利率由7.56%提高到7.83%。按照央行9月27日发布的通知，第一套住房利率下浮15%，第二套住房上浮10%，而第三套住房则根据各银行要求不同上浮12%-15%不等。
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